Cea mai bună companie de asigurări pentru OSAGO: listă, caracteristici și recenzii

Cu problema de a alege o companie de asigurăriatât începători, cât și oameni care, în trecut, au avut o experiență negativă cu achiziționarea unei politici. Cel mai adesea acest lucru se datorează așteptărilor nerezonabile pentru plăți. Prin urmare, este important să știți cum să alegeți compania potrivită. Este important să înțelegem cum să luăm în considerare nu numai factorii subiectivi, ci și indicatorii financiari reali. Mai multe detalii despre cum să determinați ce companie de asigurări este mai bună pentru OSAGO și orice alt tip de asigurare, citiți mai departe.

problemă

42 de milioane de proprietari de autoturisme cumpara anual o politicaCTP și încă 5 milioane - CASCO. După ce au fost aduse modificări legislative în 2014, clienții aplică doar asigurătorului lor pentru daune. Suma plății depinde de politica companiei. Cum să înțelegeți în ce societate de asigurări este mai bine să emități un OSAGO?

Căutarea informațiilor

O companie bună de asigurare pentru CTP este o companie de încredere care își poate îndeplini rapid obligațiile.. Chiar și cel mai nefavorabil asigurător trebuie să poată efectua plăți și să nu cadă în faliment.

Complexitatea opțiunii este exacerbată de sumacompaniile care operează pe piață. Cum de a alege din sute de organizații care compania de asigurări este mai bună pentru OSAGO? Puteți, desigur, să vă desfășurați propria analiză a informațiilor deschise afișate pe site-urile oficiale, forumuri, bloguri și rețele sociale. Nu va fi inutil să cunoașteți opinia foștilor clienți ai companiei. Nu uitați de evaluările anuale ale asigurătorilor.

Colectarea de informații

Dacă este puțin sau puțin cunoscutcompania, primul lucru este de a verifica dacă are o licență de operare. Doar companiile cu licență corespunzătoare pot oferi servicii de asigurare. Există mai mult de 400 în Rusia și fiecare dintre ele are zeci de agenți. Registrul asiguratorilor este prezentat pe site-ul Bank of Russia în secțiunea privind piața financiară. Este mai bine să nu contactați asigurătorii înregistrați pe teritoriul unei alte țări. Organizațiile care operează peste 10 ani pe piață merită o încredere mai mare.

Volumul plăților

Scatterul daunelor este mai puțin astăzidecât înainte. Toate organizațiile trebuie să aplice metodologia aprobată de Banca Rusiei la calcularea costului reparațiilor. Diferențele pot fi doar în momentul plăților. Deci, situația este în teorie. În practică, în 2014, asigurătorii au colectat 150 de miliarde de ruble și au transferat victimelor doar 90,3 miliarde, în conformitate cu legea, 77% din fondurile colectate ar trebui să fie plătite victimelor. Explicația este simplă. În primul rând, în 2014 nu exista încă o metodă uniformă pentru determinarea costului reparațiilor. În al doilea rând, la momentul cumpărării politicii, fondurile sunt depuse în casierie. Evenimentul asigurat poate apărea în orice moment în viitor. Prin urmare, majoritatea primelor colectate sunt trimise la rezervă.

Sustenabilitatea financiară

Abilitatea organizației de a efectua activitățiobligațiile în orice situație economică reflectă performanța financiară. Este deosebit de important să se analizeze raportarea dacă este vorba de o cooperare pe termen lung. Chiar și o bună companie de asigurări pentru CTP poate avea probleme cu plata. De ce trebuie să ai grijă?

Capitalul social autorizat trebuie să depășească setul minim (120 milioane).

Creșterea activelor organizației reflectădinamica pozitivă a dezvoltării, mai ales dacă se realizează în detrimentul primelor colectate. O companie bună de asigurare pentru CTP are o sumă mare de bani gratis.

Numărul de contracte încheiate ar trebui să coincidă cu posibilitățile financiare.

Rezervele de asigurări nu depășesc adesea inflația. Dar declinul dinamicii este o tendință proastă.

Plățile prea mari ar trebui de asemeneaalertează clienții potențiali. Într-adevăr, în esență, câștigurile organizației sunt prime colectate. Cum poate exista o companie dacă ar plăti clienților mai mulți bani decât cei colectați?

Companiile mari transferă altor organizații până la 50% din portofoliul de asigurări.

Acesta este modul în care funcționează o bună companie de asigurări (OSAGO).

opinii

Fiecare caz este individual. Chiar și după analizarea recenziilor pe forumuri, este dificil să se determine ce organizație este cea mai bună societate de asigurări pentru asigurarea obligatorie de autovehicule TPL. Toți clienții se confruntă cu aceleași probleme:

• examinarea pe termen lung a cererii (poate dura o lună pentru a verifica documentele);
• cuantumul subevaluat al plăților (fiecare asigurare verifică toate calculele evaluatorilor cu cartea de referință PCA, valoarea rezultată este ajustată pentru returnarea valorii TVA, iar restul trebuie achitată clientului).

Sunt cei mai afectați clienția achiziționat polița de asigurare în Crimeea. Nu toate societățile de asigurări au birourile lor acolo. Prin urmare, pentru plăți clienții trebuie să se întoarcă la Rosgosstrakh.

Rata de asigurare

Prețurile mici ar trebui să alerteze potențialulclienții. Companiile mici sau complet noi care încearcă să atragă clienți sunt dumping. Strategia este relevantă numai în prima etapă de lucru. De-a lungul timpului, ea se confruntă cu faliment. Urmărirea prețurilor scăzute la încheierea unui contract pe termen lung nu are sens.

Suma plății la evenimentul asiguratcalculată pe baza ratei înmulțite cu suma de acoperire aleasă de client. Valoarea rezultată este ajustată pentru factorii de corecție. În cazul CTP, poate fi vârsta conducătorului auto, locul de reședință, metoda de stocare a autovehiculelor, experiența de conducere etc. Cu cât șoferul este mai puțin experimentat și mașina mai în vârstă, cu atât mai multe riscuri pe care compania le va trebui să le acopere. Aceasta, la rândul său, va afecta valoarea contribuției. Politica "Penny" nu poate acoperi toate riscurile. Asigurătorul nu va împlini promisiunea. Clientul va pierde fondurile și protecția asigurărilor.

Prezența bonusurilor și a programelor de loialitate, dimpotrivă, are un efect pozitiv asupra imaginii companiei. O companie mare poate reduce prețurile pentru clienții obișnuiți.

evaluări

Clasamentele companiei sunt clasificate în cinci categorii:

• foarte fiabile - clasa A;
• nivelul de risc satisfăcător - clasa B;
• nivel scăzut de fiabilitate - clasa C;
• faliment - clasa D;
• revocarea licenței - clasa E.

Cele mai bune companii sunt în continuare împărțite în trei grupe: fiabile, foarte fiabile și extrem de fiabile.

Agenția nu evaluează lucrareagratuit. Prin urmare, nu toate companiile sunt incluse în rating. În același timp, absența unei firme pe listă nu înseamnă că nu poate fi de încredere. Evaluările "oamenilor" evaluează indicatorii cantitativi, iar agențiile - calitative. Pentru a determina o evaluare mai mult sau mai puțin adecvată, ar trebui să se concentreze asupra datelor din mai multe surse pentru o perioadă lungă de timp.

Scala de evaluare "EXPERT RA"

Cea mai mare agenție de rating a Federației Ruse "EXPERT RA" efectuează anual o analiză detaliată a activităților asigurătorilor în multe privințe. Toți factorii sunt clasificați în funcție de gradul de importanță.

Factori externi:

• volumul, dinamica schimbărilor în active, capitaluri proprii, capital, primă de asigurare;
• poziția organizației pe piață (participarea la asociații, asociații, reputație, brand, relații cu supervizorii și specializare);
• guvernanța corporativă (potențialul proprietarilor, managementul riscului, structura organizatorică, infrastructura, transparența activității);
• geografie (prezența unei rețele de sucursale dezvoltate).

Servicii de asigurări:

• portofoliul de asigurare (diversificarea riscului, profit pe tip de asigurare);
• baza de clienți (prezența contrapartidelor permanente, proporția contractelor încheiate, metodele de distribuire a politicilor, partenerii de reasigurare);
• activitățile de reasigurare (fiabilitatea, eficiența și diversificarea protecției, reasigurarea riscurilor, raportul dintre valoarea plăților și fondurile proprii).

Indicatorii financiari sunt analizați pentru:

• lichiditate și solvabilitate;
• profitabilitate și pierdere;
• politica de investiții.

E greu de determinat care dintre ele este cel mai bun.compania de asigurări CTP. Evaluarea votului "popular" are dreptul să existe, deși este foarte subiectivă și angajată. Comentariile oamenilor reali merită, de asemenea, uitați cu scepticism, deoarece orice asigurător are fani și adversari. În ciuda tuturor acestor factori, este posibil să se prezinte un ton general de reacție asupra conducătorilor pieței de asigurări pentru a determina cele mai bune companii de asigurare pentru asigurarea obligatorie de autovehicule TPL.

"Asigurări VTB"

Peste 16 ani de existență, grupul de asigurări a fost deschissucursale în 114 de orașe din toate regiunile Federației Ruse. Agenția internațională Standard & Poor a desemnat VTB Insurance cea mai mare cotă de rating BB + în rândul companiilor rusești. Agenția "EXPERT RA" în 2015 a clasat compania printre cele mai fiabile. În plus față de serviciile de asigurare auto, compania oferă o gamă largă de alte produse: protecția proprietății, economii, programe de investiții.

ROSGOSSTRAKH

Cel mai vechi grup de asigurări din Rusia conducenumărul ramurilor deschise. În clasamentul "EXPERT RA" ROSGOSSTRAKH se clasează pe primul loc în ceea ce privește primele plătite, rezervele și activele. Deși în unele regiuni au existat cazuri de încălcare a legii, clienții au fost forțați să cumpere polițe de asigurare auto. Pentru astfel de încălcări ale organizației în momentul în care au luat licența.

SOGAZ

O altă companie de asigurări mare și bunăCTP ocupă locul doi în numărul primelor colectate în Federația Rusă. Structura grupului include 9 organizații interne și străine care deservesc 14 milioane de persoane și 40 de mii persoane juridice. Principalele avantaje ale organizației includ raportul optim preț-calitate pentru politicile CTP.

Etapa finală

Înainte de a lua o decizie finală, merită să vizitați birourile mai multor organizații pentru a:

• să evalueze nivelul serviciului;
• calculați cererile și comparați-le;
• să examineze termenii contractului.

Cea mai bună companie de asigurări pentru CTP nu va selecta doar o rată individuală, ci va spune și în detaliu despre nuanțele principale ale contractului.

concluzie

E destul de greu să stabilești care este asigurareaCompania este mai bună pentru OSAGO. Evaluările persoanelor reale sunt subiective și, cel mai adesea, asociate cu așteptări mari de plată. De asemenea, evaluările "populare" nu oferă o evaluare adecvată a condiției financiare. Rapoartele oficiale sunt analizate în detaliu de analiștii profesioniști o dată pe an. Dar, chiar dacă a colectat toate informațiile, este dificil să se determine care este cea mai bună companie de asigurări pentru CTP. La urma urmei, există și factorul de eroare umană, de care nimeni nu este imun.