Secretul bancar. Doar despre complex
Cu siguranță, mulți dintre noi folosesc în mod regulatcele mai variate servicii ale băncilor comerciale. Unii clienți preferă să păstreze în instituțiile de credit economiile lor, în timp ce alții încredere în ei valorile lor (seif), iar altele sunt debitori la un interes cu privire la suma primită în conformitate cu achiziționarea, în viitor, obiectul viselor prețuite. card de plastic pentru utilizare comodă a salariilor, diverse servicii, traduceri urgente, cu deschiderea unui cont personal sau fără-acum în fiecare bancă încearcă să ofere clienților noștri ceva nou și de a crea concurență „giganți“ sănătoase ale sectorului. Desigur, există și aici nuanțe suficiente. Dar fiecare client al unei instituții de credit ar trebui să ia în considerare o astfel de caracteristică ca secretul bancar. Ce este ascuns în acest concept și ce garanții, precum și probleme, sunt dobândite cu el de către o persoană care se ocupă de acest domeniu?
În primul rând, este necesar să se diferențieze astfeldefiniții, atât secretele comerciale, cât și cele bancare. Primul, de fapt, este un concept mai larg decât al doilea. În unele surse se poate întâlni chiar și o astfel de interpretare care definește secretul instituțiilor de credit ca una dintre soiurile comerciale. Cu toate acestea, acest lucru nu este în întregime adevărat. Secretul bancar este legea pentru aceste instituții, pe baza căreia toți reprezentanții organizației trebuie să păstreze toate informațiile despre clienții lor, pe care le au la dispoziție, fără acces la terți, chiar dacă informațiile nu au o valoare deosebită.
Ca în cele mai multe cazuri similare, existăsă fie o excepție de la reguli. Uneori, o bancă nu are dreptul de a refuza anumite organizații să furnizeze informații referitoare la clienți. Astfel de instituții sunt, în primul rând, reprezentanți ai organelor de stat. Cu toate acestea, pentru o astfel de procedură, există un motiv bun pentru a justifica ștergerea. De exemplu, natura complexă, confuză sau suspectă a tranzacției financiare efectuate de client în cazul în care suma sa este egală sau depășește 600 mii ruble. În acest caz, legile privind băncile implică un control obligatoriu asupra tranzacției. Aceasta se face cu scopul de a preveni finanțarea prin intermediul organizațiilor comerciale ale comunităților teroriste, precum și de spălarea banilor.
Secretul bancar implică prevedereainformații cu privire la toate conturile și sumele primite de instituția de depozit în conformitate cu condițiile de prizonieri de acorduri de depozit, un cerc restrâns de oameni. Ca și în cazul persoanelor fizice și juridice toate informațiile pot fi puse la dispoziție în mod exclusiv clienților înșiși și reprezentanții lor legali, administratori, sistemul judiciar, precum și societățile de asigurare și reprezentanți ai anchetei preliminare privind cauzele penale și administrative (trebuie să fie prezența consimțământului procurorului) .
În cazul în care titularul unui depozit sau al unui cont de altă naturămoare, atunci într-o astfel de situație secretul bancar are următoarele caracteristici. Dacă există o voință scrisă (notarială sau emisă direct în instituția de credit), persoanele specificate în acest document pot primi toate informațiile necesare. Pentru a face acest lucru, vor trebui să arate dovada identității. În plus, informațiile sunt primite fără încălcarea legii, la dispoziția notarului. Pentru aceasta, biroul va trebui să facă o cerere. În acest caz, angajatul băncii, responsabil pentru îndeplinirea acestor obligații, face un răspuns pe antetul instituției. Informațiile trebuie să răspundă pe deplin la toate întrebările formulate în cerere.
Dacă este vorba de nerezidenți (persoane care au cetățenie străină), atunci secretul bancar presupune furnizarea tuturor datelor necesare instituțiilor consulare.
