Un agent de plată al băncii este ... Legea federală a agenților de plată

Astăzi, utilitățile nu pot fi plătitenumai prin intermediul birourilor de bănci, dar și prin oficiile poștale și terminalele. Și despre plata serviciilor direct la interpret în birou, nimeni nu își amintește. Legislația privind intermediarii serviciilor bancare a rămas mult timp neschimbată. Dar întrebările participanților la tranzacție sunt încă la fel de multe.

inimă

Introducerea modificărilor aduse legislațieiorganizațiile de credit să-și extindă prezența în regiuni și să creeze un canal de comunicare suplimentar - un agent plătitor de bănci. Acest lucru a contribuit la îmbunătățirea calității și flexibilității serviciilor. Să analizăm în detaliu ce face acest intermediar.

Conform Legii federale "Cu privire la activitățile bancare",un agent plătitor este o persoană care acceptă fonduri pentru a plăti bunuri și servicii de către persoane fizice în scopul de a le credita într-un cont bancar. Potrivit aceluiași document, agentul ar putea efectua operațiuni cu instrumente de plată din plastic.

După efectuarea modificărilor la Legea federală "În sistemul național de plăți", funcționalitatea agentului sa extins, iar acum pot:

• să elibereze numerar clienților;
• pentru a atrage subagenti;
• să identifice plătitorii fără a deschide un cont;
• efectuarea tranzacțiilor cu mijloace electronice de plată.

Deci, acum agentul de plată bancar- este o entitate juridică (IP) care, pe baza unui acord cu o instituție de credit, participă la furnizarea de servicii bancare, acceptă și plătește fondurile bănești ale persoanelor fizice cu privire la obligațiile lor.

Direcții de activitate

Pentru a înțelege mai bine ce este activitatea agentului plătitor, trebuie să introduceți mai multe concepte:

• furnizorul este un IP, o organizație care primește fonduri pentru bunurile vândute și serviciile vândute;
• plătitor - consumator de servicii;
• un agent plătitor este un intermediar care acceptă plăți de la persoane fizice (CC).

Agentul poate implica operatorul și subagentul să își desfășoare activitățile. De asemenea, aceștia sunt implicați în activitățile de primire a plăților, însă contractul este deja semnat cu agentul.

responsabilitate

Legislația prevede impunerea anumitor obligații agenților, a căror realizare depinde de securitatea plăților. Iată câteva dintre ele:

• agentul poate desfășura activități numai după semnarea contractului;
• operatorul trebuie să se înregistreze la Rosfinmonitoring;
• la acceptarea plăților, este deschis un cont, care este utilizat pentru efectuarea unei tranzacții;
• banca nu poate acționa ca un subagent sau operator.

cheltuială

Se utilizează un cont special al agentului plătitornu pentru toate operațiunile. Proprietarul său poate să-și amortizeze fondurile numai în anumite scopuri, însă executarea nu este, de asemenea, efectuată. Aceasta înseamnă că este un tranzit între un individ și contul bancar al proprietarului. Din contul special al operatorului, fondurile sunt transferate clientului și direct intermediarului în ceea ce privește remunerația. Subagentul transferă bani operatorului și furnizorului. Agentul plătitor este obligat să transfere imediat fonduri în cont. Pentru încălcarea acestei cerințe, el se confruntă cu o amendă în valoare de 50 de mii de ruble.

Luați în considerare schemele tipice pentru serviciile unui agent plătitor.

Schema 1

Agentul a încheiat un contract de transferplăți de utilități printr-o rețea de terminale. Pentru a percepe colectarea și distribuirea documentelor, societatea de administrare (MC) a atras un singur centru de decontare (ERCC) cu propriul casier. ERCC a încheiat un acord cu un intermediar care deține o rețea de terminale.

Deoarece CC este un agent, este obligatdeschideți contul special. Vor fi transferate fonduri de la ERCC. Apoi, banii vor fi transferați organizației furnizoare de resurse (RNO) și, de aici, către contrapărți. ERCC, în calitate de operator, trebuie, de asemenea, să deschidă un cont. Transferați fonduri imediat RNO nu are nici un drept. Trebuie să acționați numai prin Codul penal. Proprietarul terminalelor din această schemă acționează ca un subagent. Răsplata tuturor intermediarilor este menționată în contractul cu furnizorul de servicii. Și consumatorii trebuie să fie informați că un comision este perceput pentru transferul de fonduri.

Schema 2

Agentul plătitor este un intermediar între persoana fizicăpersoane și utilități, care funcționează în baza contractului. Decizia conducerii a decis că plata pentru serviciile prestate în clădirile cu apartamente (MCD) este imediat transferată în contul bancar. O persoană poate plăti prin intermediul terminalelor.

Agentul plătitor din acest sistem este agentulprivind transferul de fonduri de la toți contribuabilii, cu excepția chiriașilor MKD. Doar un singur operator poate accepta simultan plăți separat în baza unui contract cu Codul penal și cu RSO. Comisia intermediară este negociată separat cu fiecare furnizor.

Schema 3

Codul penal al acordului de furnizare a resurselor acționează ca agentproprietarii MKD. Ea primește plata pentru serviciile de la consumatori. Ei plătesc costurile tranzacției. În cadrul acestui sistem, CC este un furnizor de servicii bancare. Operatorul este obligat să transfere fonduri în contul agentului. Nu există un acord de cooperare între MC și RNO. Prin urmare, toate fondurile trebuie transferate imediat în contul de locuințe și utilități.

Schema 4

Codul penal prevede servicii de întreținere a proprietății în Româniaclădire rezidențială. Proprietarii au încheiat un acord privind transferul plăților cu ERCC. Codul penal primește plata pentru repararea bunurilor și utilităților. A doua parte este transmisă imediat RNO. Taxa RPC ar trebui plătită de ambii furnizori (CC și RNO).

bănci

Organizațiile de credit nu pot acționaca furnizori de servicii de plată. Dar ei oferă serviciul de transfer fără numerar a fondurilor de la persoane fizice fără a deschide un cont. În baza ordinului clientului, banca emite un ordin de plată. Documentul trebuie să conțină toate detaliile și scopul plății. Valoarea maximă a transferului este limitată la o sumă acceptabilă în cadrul plăților fără numerar. Separat de suma transferului, se plătește comisionul intermediarului.

diferențele

Astfel, există două operațiuni: acceptarea plăților și transferul de fonduri. Diferența dintre ele este pur legală. Acceptarea plăților se efectuează pe baza unui acord cu RSO sau cu consumatorul. Plătitorii contactează agentul cu o cerere de transfer de fonduri către contul de locuințe și servicii comunale. Dacă se încheie un contract între RSO și Codul penal, agentul acceptă plata. Transferul de fonduri se efectuează la cererea plătitorului la detaliile specificate.

Momente controversate

Managerul MKD a semnat un acord de transferplăți cu operatorul și banca (cu privire la problema schimbului de informații). A cui detalii trebuie să fie indicate în chitanță? Plata trebuie să conțină numărul contului furnizorului de servicii. Dacă documentul specifică detaliile contului special, banca nu va putea transfera fonduri.

Schema 5

Managerul MKD sa încheiat cu furnizorulcontract de servicii de telecomunicații pentru strângerea de fonduri pentru utilizarea antenei, care nu este inclus în proprietatea colectivă. La primirea locuințelor și utilităților, această sumă este afișată într-o linie separată. Banii sunt acceptați atât prin bancă, cât și prin agent. În acest sistem, MC și furnizorul de servicii trebuie să utilizeze conturi speciale pentru a finaliza tranzacția.

Cu toate acestea, legea federală privind agenții de plată nu se aplicăpe tranzacțiile fără numerar. Prin urmare, dacă un consumator efectuează un transfer din contul său, atunci fondurile sunt primite prin Codul penal, care deja plătește datoria către operatorul de telecomunicații. Aceste două puncte trebuie să fie scrise separat în contract.

concluzie

Acceptarea plăților de utilități prin intermediul intermediarilorimpune anumite responsabilități asupra agenților. De exemplu, mențineți un cont separat pentru toate tranzacțiile. În cazul în care Codul penal acceptă plata pentru serviciile RSO prin propriile case de numerar sau printr-un alt intermediar, devine agent. Dacă nu există intermediari în tranzacții, consumatorii pot plăti pentru servicii prin intermediul băncilor. În acest scop, nu este necesar un contract separat. Dar băncile sunt interesate să primească o recompensă. Prin urmare, pentru o taxă furnizați servicii de informare.