Rata efectivă: concept și scop
În prezent, financiar și economicstarea statului este complet determinată de starea sistemului bancar. Pe această bază, structura financiară a statului ar trebui să se dezvolte cu o dinamică pozitivă și să fie consolidată și neîncetată. Această necesitate este inevitabilă, deoarece instituțiile bancare formează o confruntare concurențială față de cealaltă, având drept scop extinderea potențialei baze de clienți. Băncile de astăzi dispun de o gamă largă de servicii de plan financiar, atât pentru întreprinderi, cât și pentru persoane fizice. Între timp, direcția fundamentală a instituțiilor bancare este determinată tocmai de împrumuturi, venitul din care, în majoritatea cazurilor, se obține dintr-un astfel de indicator, ca rata efectivă a dobânzii.
Creditarea firmelor și persoanelor fizice pentru oricebăncile reprezintă un mod prioritar de realizare a unui profit. Pe această bază, activitatea principală este acordarea de credite băncilor. Împrumutul în sine poate fi realizat în funcție de diferite scheme și direcții: credite de consum, credite pentru locuințe, împrumuturi pentru afaceri și altele.
Instituțiile bancare își atrag cliențiio varietate de metode și acțiuni, printre care: ratele scăzute ale dobânzilor și ratele efective ale dobânzii. În plus, băncile oferă adesea împrumuturi fără dobândă, programe confortabile și opțiuni originale pentru rambursarea arieratelor. În cele mai multe cazuri, aceste mișcări de marketing sunt un truc comun al organizațiilor financiare, deoarece nimeni nu va lucra la o pierdere. Prin urmare, s-ar părea că o rată efectivă a unui împrumut este sigur că va aduce un venit bancar.
Chiar dacă dobânda la împrumut este minimă sau dacă există împrumuturi fără dobândă, banca va primi venituri din toate tipurile de taxe pentru servicii pentru clienți.
De aceea, fiecare client ar trebui să știe astao astfel de rată efectivă. Dacă împrumutatul nu are suficiente cunoștințe și abilități de calcule, atunci acest indicator ar trebui să fie calculat de către specialistul în credite atunci când se consultă cu privire la condițiile împrumutului.
Rata efectivă a dobânzii esteo valoare completă a creditului care conține, pe lângă rata nominală a dobânzii, și costurile aferente executării și reparației ulterioare a împrumutului. Pe baza legislației ruse, începând cu iulie 2007, toate instituțiile bancare trebuie să ofere împrumutătorilor calcule ale ratei efective a dobânzii la împrumut. Pentru clientul unei instituții bancare, acest lucru este util deoarece este posibil să evaluăm cu adevărat viitoarea depășire. Există un număr mare de variații în calculul ratei efective a dobânzii. Utilizatorii World Wide Web au ocazia să-l calculeze printr-un calculator specializat plasat pe portalurile băncilor. Pentru a obține un calcul complet, trebuie să cunoașteți toți indicatorii de plată pe care trebuie să le plătiți pentru perioada de creditare. Rata efectivă pentru întreaga durată a împrumutului este distribuită și se caracterizează prin procentul din suma creditului.
Înainte de emiterea împrumutului, debitorul trebuiestudiați cu atenție toate clauzele și condițiile contractului de împrumut și, în special, secțiunea referitoare la rata efectivă a dobânzii. Nu va fi inutil pentru o cunoaștere o singură dată cu mai multe bănci pentru a face alegerea corectă.
Bineînțeles, nu toți debitoriirata efectivă a dobânzii este principalul criteriu pentru alegerea unei bănci. Mulți debitori dau preferință băncilor fiabile și de încredere care au o reputație demnă, chiar și în ciuda ratei ridicate a dobânzii.
