Ce este refinanțarea și împrumutul ipotecar într-o bancă?

Odată ce vă abonați la un credit ipotecar, nu este necesarsă pună capăt libertății lor financiare. Dacă se schimbă condițiile de piață, vă puteți aștepta să îmbunătățiți programul de credite ipotecare. În special pentru aceasta, a fost introdus conceptul de "refinanțare ipotecară". Cele mai bune oferte pentru astfel de programe oferă bănci moderne de încredere. Cu toate acestea, nu este necesar să luați ceva oribil - mai întâi trebuie să comparați structurile financiare diferite și doar pe baza unei analize detaliate puteți stabili unde să vă transferați împrumutul pentru locuință.

Manevra cu profit

Pentru a afla cum să schimbați un împrumut existentpentru un program mai profitabil, trebuie să știți care este refinantarea ipotecară. În practică, până acum, mulți dintre concetățenii noștri nu știu doar că astfel de schimbări în programul de plată sunt posibile, dar, în principiu, sunt puțin orientate în caracteristicile programului de ipotecă. Toate acestea par a fi periculoase, complicate, confuze - într-un cuvânt, aceasta este o scuză pentru economiști de a sparge capul, dar nu și cetățeni obișnuiți.

Experții spun că în prezent ipotecareaproximativ 20% din populația totală a țării noastre este disponibilă, deși nu mai mult de 12% utilizează această oportunitate. Cei care își dau seama de șansele lor, dar încearcă să obțină un împrumut, explică de obicei comportamentul cu următoarele reflecții: cine știe, brusc vor fi oferte mai profitabile în viitor decât pe piață? În acest caz, refinanțarea creditelor ipotecare de la alte bănci ajunge la salvare, adică posibilitatea de a solicita un împrumut într-o singură structură și apoi să o transferați în alta, deoarece apar mai multe opțiuni de succes.

Mai ieftin este mai bine

Orice reducere este ca un balsam pentru sufletele noastre.compatrioții, ceea ce nu este surprinzător dacă luăm în considerare nivelul de trai din țară. Reducerea ratei dobânzii la împrumuturile pentru locuințe - una dintre acele tendințe în schimbările de prețuri, care se pot bucura doar. În ultimii zece ani, rata a devenit mult mai mică, iar mulți dintre cei care au luat un împrumut pentru a cumpăra un apartament în perioada 2005-2015, se blestemă acum cu ultimele cuvinte - bine, că nu ar aștepta? Declarațiile oficiale ale reprezentanților autorităților adaugă combustibil la foc: toți promite că vor începe să emită credite la 5% pe an.

Să nu aștepți ca promisiunea să se împlinească, putețisă luați un împrumut astăzi, având în vedere că în viitor va fi disponibilă o refinanțare mai bună a creditelor ipotecare. Experții spun că, în anii următori, ne putem aștepta la rate ale ipotecilor la nivelul de 9% pe an, dar nu ar trebui să ne gândim la un declin încă mai mare - situația economică este prea complicată atât în ​​țara noastră, cât și în întreaga lume.

Ghici - nu ghici

Ar trebui să fiu nedumerit de economieatunci când nici un analiști, nici cei mai experimentați și mai eminenți, nu pot spune cu certitudine absolută ce ne așteaptă mâine? Poate că o opțiune mult mai eficientă este de a cumpăra o casă în credit astăzi, amintindu-vă că în viitor va fi posibilă schimbarea băncii, și cu ea termenii de credit. Mulți dintre cei care au luat împrumuturi în urmă cu 5-10 ani au făcut deja acest lucru. Nu este surprinzător, deoarece, de exemplu, refinanțarea creditelor ipotecare Sberbank este mult mai profitabilă decât majoritatea propunerilor care au fost în desfășurare mai devreme.

Reducerea ratei este disponibilă pentru fiecare persoană.care știe cum să numere bani în portofel și cunoaște prețul. Supra-creditarea, pe care oamenii obișnuiți o privea cu neîncredere la început, a câștigat o bună reputație, deoarece oamenii au început să dispună liber de ruble greu câștigate, care lipsesc întotdeauna.

Despre ce vorbim?

Programul de refinanțare a creditelor ipotecare din alte băncireprezintă o oportunitate financiară utilizată în diferite situații. De obicei, este folosit de cei care au emis deja o datorie pentru achiziționarea de locuințe, dar doresc să reducă rata dobânzii.

Trebuie să se înțeleagă că reducerea plăților fiecareluna este realizată în alte moduri, nu este necesar să trecem de la o structură financiară la alta. Totul depinde de dorința unei anumite persoane. Desigur, refinanțarea creditelor ipotecare de la alte bănci este o opțiune convenabilă, mai ales dacă suma de plată pe lună pentru împrumutat sa dovedit brusc ca fiind foarte grea. Dar puteți încerca să negociem cu administratorii băncii dvs. pentru a crește durata programului de creditare. Pe de altă parte, de exemplu, atunci când lucrați cu VTB 24, refinanțarea creditelor ipotecare poate fi o sursă de fonduri suplimentare, deoarece banca oferă adesea o sumă mare de datorii - poate fi trimisă pentru reparații sau cumpărare de mobilier, pentru alte nevoi ale familiei.

Nu vă grăbiți în piscină cu capul

Faptul că mulți oameni obișnuiți nu au înțeles încăCeea ce este refinanțarea ipotecii, limitează semnificativ răspândirea acestei practici. Complexitatea suplimentară creează complexitatea procedurii. Pentru a se despărți de vechea bancă și a trece la una nouă, este necesar să emită un număr de documente oficiale, care necesită timp și efort. Pe de altă parte, eforturile merită, deoarece majoritatea băncilor oferă (de exemplu, VTB 24) refinanțarea ipotecară, care va trebui să plătească mult mai puțin. După cum se zice, jackpot-ul se rupe persistent.

Cum a început?

Pentru prima dată în practică despre ceRefinantarea ipotecara, clientii Fosborn Home au aflat. Aceasta bancă a lansat o astfel de procedură în 2007, în speranța de a atrage clienții de la alte structuri financiare mai puțin profitabile.

Compania de atunci era un liderbrokeri ipotecare. Analiștii ei au dezvoltat o propunere interesantă, care, în principiu, nu a existat pe piața internă. Aceasta a constat în acordarea celor care au luat deja un împrumut pentru a cumpăra o locuință mai favorabile dacă ar fi fost de acord să schimbe organizația creditorului în favoarea casei Fosborn. Propunerea a atras rapid atenția unei game largi de oameni și, în curând, a început să ofere refinanțare ipotecară băncilor de diferite scări și niveluri de fiabilitate.

Pleacă sau rămâne?

Se pare că o astfel de ipotecă de refinanțare? Capacitatea de a salva toate privilegiile, dar scăpați de interesul ridicat. Și totuși, programul, devenind accesibil unui utilizator larg, nu a început să folosească popularitatea.

Motivele s-au dovedit a fi mai multe. Pentru a reînregistra un împrumut, trebuie să reevaluezi obiectul pentru care primesc un împrumut, precum și să faci o nouă poliță de asigurare. În plus, poate fi necesar să repetați setul de documente - depinde de cazul particular. În plus, primul broker ipotecar de pe piața imobiliară din Rusia a solicitat 8.700 de ruble pentru serviciile sale. Bineînțeles, atunci când alegeți o bancă profitabilă, refinanțarea ipotecară aduce beneficii mari, dar acest lucru este valabil în viitor și a trebuit să plătiți imediat. Diferența dintre împrumuturi nu era mai mare de unu și jumătate. Toate acestea în complex au arătat destul de lipsit de sens, alergând pentru un ban.

Situația se schimbă

În zilele noastre, când giganții financiari ai piețeia preluat refinantarea ipotecară (Sberbank, VTB, alte bănci de încredere), programul a început să pară mai simplu și mai accesibil. În același timp, trebuie să se înțeleagă că tranziția de la o bancă la o bancă este avantajoasă în special atunci când diferența dintre rata dobânzii este de două procente sau mai mult și durata perioadei de rambursare este de cel puțin cinci ani. Dacă presupunem că un împrumut este lăsat să plătească doar un an sau doi, atunci schimbarea structurii financiare nu numai că va plăti singură, ci poate deveni și mai costisitoare decât munca stabilă cu fosta bancă.

Pe exemple

Să presupunem că un anumit cetățean a luat o ipotecăîmprumut pentru 100 de mii de dolari furnizat de bancă timp de 15 ani cu o rată a dobânzii de 12,5%. Să presupunem, de asemenea, că încă doi ani mai târziu o altă bancă și-a oferit serviciile pe piață, unde rata dobânzii este de numai 9%. Cetățeanul a depus cererea și a aprobat, ceea ce a redus plata pe lună cu 168 de dolari. Pentru 13 ani de plăți lunare, economiile se ridică la 30.000 $. Efectul este evident. De asemenea, este evident că beneficiul, în cazul în care împrumutul a fost plătit timp de 13 ani în condițiile vechi, vă va oferi un pic de la trecerea la doi ani și vă veți pierde în alergare cu bucăți de hârtie și reevaluare.

Fa-o singur: este necesar?

Deci, refinantarea ipotecară a Sberbank (camulte alte bănci mari) arată ca o procedură profitabilă, mai ales dacă o faceți la timp. În același timp, mulți se tem de dificultățile asociate cu schimbarea structurii financiare. Este posibil să le eviți?

Brokerii de credite ipotecare moderne sunt gata să oferepotențiali clienți toate condițiile, dacă numai ei le-au trecut. Un broker poate rezolva problemele organizaționale pentru recompense financiare; valoarea lui este (de obicei) în rațiune. Acest aspect este una dintre fețele avantajoase ale refinanțării unui credit ipotecar de la VTB, o bancă care oferă condiții foarte favorabile în timpul tranziției. Apropo, dacă la începutul apariției unor astfel de oferte, o schimbare a creditorului costă nu mai puțin de o mie de dolari, în ultimii ani costă aproximativ o sută de ruble (dar va trebui să plătiți și pentru noi reasigurări de asigurări și locuințe).

Ce conteaza?

Specializăm în prezentrefinanțarea creditelor ipotecare VTB, Sberbank și a altor instituții financiare mari și bine cunoscute. Dar ce pot spune, aproape toate firmele care oferă împrumuturi ipotecare încearcă să atragă clienții de la concurenți, ceea ce le obligă să ofere o opțiune de refinanțare. Numărul de astfel de actori de pe piața financiară crește din an în an. Desigur, acest lucru oferă clientului final o alegere, dar în același timp confundă oamenii, nu le permite să navigheze într-o listă atât de extinsă de oferte.

Cu toate acestea, refinanțarea și rambursarea ipotecară Sberbank șialte câteva companii s-au transformat în "altă parte". Structurile bancare care doresc ca clientul să rămână cu ele oferă o schimbare în programul de împrumut, în cazul în care debitorul a ales ceva mai profitabil decât condițiile sale anterioare. Aceasta este, în cele din urmă, puteți obține o reducere a ratelor dobânzii fără acte, depășire, agitație, reevaluare.

Dezvoltare: pas cu pas

După cum se spune, trebuie doar să începeți procesul șiacolo deja dezvoltarea va merge de la sine. Asta a fost exact ceea ce sa întâmplat cu programul de refinanțare a ipotecii. Sberbank și alți rechini ai pieței bancare, încercând să sporească vânzările, au învățat clienții să aleagă ceea ce este profitabil și de încredere, iar omul modern pe stradă înțelege că are dreptul de a căuta condiții favorabile.

Salvați din interes, ajustați termenele limitărambursarea împrumutului către bancă - oamenii moderni au învățat să lucreze cu aceste instrumente, căutând beneficii pentru ei înșiși. Oamenii trezesc treptat diferite instrumente și învață să conteze ce va fi cel mai util pentru bugetul familiei lor. Mulți oameni știu, de asemenea, că prețul de piață al unui program de credit ca un angajament al proprietății crește de la an la an, ceea ce reprezintă, de asemenea, un motiv pentru a solicita condiții mai favorabile de la bancă. Aceasta înseamnă că o persoană modernă nu poate fi prinsă cu pleavă, principala cauză nu este să fie leneșă și să înțeleagă trăsăturile fiecărui produs bancar în care a fost posibil să participe fără teamă de noi informații.

Rezumă

Deci, merită să așteptați când programul de ipotecăîmprumuturile vor fi mai ieftine? Practica din ultimii ani arată că un astfel de comportament nu are o justificare economică. Este deja clar că, odată cu apariția opțiunilor de împrumut mai profitabile, puteți să vă schimbați pur și simplu banca în altul și să nu vă faceți griji cu privire la rublele greu câștigate. Aceasta înseamnă că puteți alege în siguranță locuințele astăzi, bazându-vă pe cele mai convenabile condiții pentru dvs. atât în ​​prezent cât și în viitor.