Cum de a obține un împrumut pentru afaceri de la zero? Ce bănci și în ce condiții sunt împrumuturi pentru afaceri de la zero?

Axiomul comerțului - orice nevoie de afacerifinanciare. Acest lucru este valabil mai ales în stadiul inițial de activitate. Pentru a câștiga bani pentru implementarea unui proiect de afaceri, trebuie să investiți mai întâi în acesta. Proiectele mari necesită fonduri mari, mici - puțin mai mici. Dar pentru a scăpa de cheltuieli în principiu în condiții normale este imposibilă.

Ei bine, dacă un om de afaceri novice areau niște bani. Și dacă nu, există mai multe opțiuni de unde puteți obține bani în mod legal. Unul dintre ele este acela de a obține un împrumut de la bancă pentru afaceri. Condițiile sale trebuie comparate cu cele obișnuite relaxate. Altfel, începerea cu succes a proiectului nu poate fi văzută. Dar aici sunt anumite subtilități și duritate.

Riscuri pentru părți

Băncile comerciale oferă credit numai pentruinteres. În termeni generali sau preferențiali, dar pe lângă împrumutul însuși, va trebui să returnați și dobânda acumulată. Dacă afacerea are succes, atunci un astfel de împrumut financiar, indiferent cât de greu poate fi, va plăti pentru el însuși. Și dacă nu? Un om de afaceri nefericit își va pierde nu numai afacerea, ci și proprietatea. Și va rămâne debitor cu toate consecințele juridice.

Trebuie remarcat faptul că pentru banca care a emis un împrumut pentrudezvoltarea afacerii este considerată o tranzacție riscantă. garanție necondiționată că împrumutul de comerciant din zilele din urmă obținute pentru a crea o mică afacere de la zero, va fi returnat acolo. În cel mai rău caz, atunci când apare opțiunea la orizont de ruină, un om de afaceri fără succes poate, după o anumită perioadă de timp (în general, o lună) să se declare în stare de faliment și refuză să se întoarcă la banca de resurse de numerar.

Și totuși, cum să obțineți un împrumut pentru afaceri de la zero? Nu este mai greu decât obținerea unui împrumut obișnuit pentru formare, îmbunătățirea condițiilor de trai, cumpărarea unei mașini și așa mai departe.

Condiții obligatorii

În ciuda acestor riscuri, creditul pe preferențialcondițiile pentru întreprinderile mici încet, dar totuși au fost reluate. Inclusiv luând un împrumut pentru afaceri de la zero, există o opțiune în anumite condiții stricte. Cu toate acestea, în contract nu există elemente nerealizabile super-grele:

1. Istoricul de credit al împrumutatului bun. Dificultățile legate de plata împrumuturilor anterioare, a împrumuturilor neachitate sau a plăților neachitate pot fi motivul refuzului de a emite un împrumut.
2. Plan de afaceri profesional. Posibilitatea evidentă de a câștiga rapid, deși mică, dar stabilă, va forța experții financiari să accepte cu împrumutatul și să emită soluția necesară.
3. Prezența ocupării forței de muncă, dând venituri suplimentare. Veniturile solide fac posibilă rambursarea cu succes a creditului obținut pentru dezvoltarea afacerilor mici de la zero.
4. Prezența proprietății personale care poate fi ipotecă. Aceasta este o garanție serioasă a unei rambursări.
5. Prezența unui garant fiabil.
6. Existența capitalului financiar de pornire de aproximativ 25% din suma necesară.

Există și alte circumstanțe privind cum să obțineți un împrumut de afaceri de la zero. Merită să considerăm cel puțin o parte dintre ele.

bănci

În cazul în care pentru a obține un împrumut de afaceri mici de la zero, la carePot să contactez? Trebuie să se înțeleagă că, în primul rând, nu toate instituțiile financiare acordă astfel de împrumuturi și, în al doilea rând, cerințele și ofertele băncii sunt diferite, iar un om de afaceri, desigur, dorește să aleagă opțiunea cea mai profitabilă.

Rușii care doresc să își înceapă propria afacerepoate lua ajutorul unui număr de instituții financiare. Ce bănci oferă împrumuturi pentru întreprinderi de la zero? Un mic împrumut de afaceri de la zero este în mai multe bănci ale Federației Ruse - mai multe despre ele în continuare.

VTB24

VTB24 oferă cele mai avantajoase tarife pentrupersoanele juridice înregistrate în Rusia sunt condiții destul de diverse, inclusiv împrumuturi pentru întreprinderi pentru întreprinzătorii individuali. Abordările la LLC și IP diferă semnificativ. Adesea, un împrumut necesită proprietate ca garanție. Exemple specifice:

1. Express micro. Împrumutul este acordat în valoare de la 30.000 până la 600.000 de ruble pentru o perioadă cuprinsă între 3 luni și 3 ani. Nu este necesară o proprietate personală colaterală.
2. Imprumut mic. Fondurile financiare se eliberează pentru garanția bunurilor mobile sau imobile personale pe o perioadă de 3 luni până la 7 ani. Suma împrumutului se situează între 600 000 și 30 000 000 de ruble.
3. Conform contractului. Prin emiterea unui astfel de împrumut, banca are ulterior dreptul legal la creanțe asupra sumelor deținute în baza contractului. Împrumutul este emis pentru o perioadă de 3 până la 12 luni. Valoarea împrumutului variază de la 150.000 până la 6.000.000 de ruble.

casă de economii

Sberbank emite un împrumut pentru o nouă afacere de la zero, ca parte a proiectului Business Start. Având în vedere finanțarea proiectului de afaceri existent. Este posibilă și activitatea unui antreprenor de franciză.

În plus, pentru proiectare și dezvoltareVă puteți alătura programului Sberbank Business Trust în propria afacere. Nu necesită raportare strictă cu privire la obiectivele și direcțiile de creditare. "Business Trust" este:

• împrumut fără garanție de garanție;
• valoarea fondurilor în valoare de 80 000-3 000 000 ruble;
• fără comision;
• nevoie de un garant - proprietarul companiei;
• rata dobânzii de 13,94% sau mai mult;
• Perioada de rambursare variază de la 3 luni la 3 ani.

„Banca Agricolă“

"Banca Agricolă" este un credit separatproduse pentru consolidarea firmelor mici. Nu există restricții privind finanțarea. Principalul obiectiv este sectorul agricol, dar există și alte domenii de împrumut pentru a începe o afacere de la zero:

1. Standardul de investiții. Suma împrumutului este de 60 de milioane de ruble, perioada de rambursare fiind de până la 8 ani. Întârzierea plăților - până la 1,5 ani. Program posibil de rambursare a împrumutului personal.
2. Pentru achiziționarea de echipamente și / sau echipament, un împrumut se eliberează numai pe baza garanției echipamentelor și / sau echipamentelor achiziționate. Întârzierea plăților - până la un an. Perioada de împrumut este de până la 7 ani.
3. Pentru achiziționarea de terenuri. Eliberat numai pe securitatea terenului achiziționat. Întârzierea plăților - până la 2 ani. Perioada de creditare - de până la 8 ani.
4. Pentru achiziționarea de animale tinere, un împrumut se eliberează numai pe baza garanției animalelor agricole achiziționate. Plata amânată - 1 an.

Alfa Bank

La Alfa Bank, există doar două tipuri de împrumuturi pentru afaceri. În același timp, managerii raportează activitățile cu firmele mici și mijlocii ca fiind cea mai importantă prioritate.

Metode de finanțare

Metode bancare moderne de finanțareîmprumuturile pentru începerea unei afaceri de la zero au o serie de subtilități. Și principala este aceea de a minimiza riscurile, așa cum sa discutat mai sus, și altele (sunt destul de multe pentru a vedea lista completă).

Mai întâi de toate, înainte de instituțiile financiareexistă o problemă de determinare a gradului de risc financiar la împrumuturile acordate întreprinderilor mici. Băncile utilizează două metode care sunt destul de diferite în ceea ce privește gradul de obiectivitate și profunzimea analizei:

1. Lucrarea experților privind cererea. În acest caz, decizia finală privind alocarea împrumutului depinde într-o mare măsură de o verificare foarte subiectivă a argumentelor omului de afaceri ale angajaților băncii.
2. Un alt mod masiv de a determina amploarea riscului- Utilizarea unui "sistem de punctare" al sistemului financiar, care a apărut cu o jumătate de secol în urmă. Nu este împovărat de emoții, programul ia în considerare punctele primite, ia în considerare rezultatele generale pe baza datelor specificate în chestionarul clientului. Scorul este împărțit în funcție de tipul: prin puncte primite (este necesar să înscrieți nivelul atribuit, mulți dintre cei care nu îl ating); împotriva fraudelor evidente (prin luarea în considerare a comportamentului dezvăluie factorii care confirmă datele privind un împrumut inadecvat, o posibilă amenințare la adresa activelor băncii); împotriva clienților-debitori iresponsabili și frivoli (se ia în considerare probabilitatea de întârziere).

Procesul de a obține

Obținerea unui împrumut de afaceri profitabil pentru un întreprinzător presupune o anumită procedură strictă. Logistica acțiunilor de obținere a unui împrumut pentru deschiderea unei întreprinderi mici:

1. Mai întâi trebuie să trimiteți o cerere motivată băncii selectate. Ea notează forma activității, un program specific de creditare.
2. Apoi, trebuie să furnizați date financiarepoziția afacerii dvs. mici. Este nevoie de un împrumut pentru o afacere de la zero și documente: aveți nevoie pentru a furniza carte de identitate, numărul de TVA, o copie a carnetului de muncă a potențialului debitor, certificat de venit, dovada de alte venituri (depozit în bancă, acțiuni oricăror companii, investiții), hârtia stabilește dreptul la imobiliare sau de alte bunuri, care va servi drept garanție, și așa mai departe. Accentul ar trebui să fie efectuată pe mărimea profiturilor, un istoric de credit pozitiv, prezența câștigurilor dopolnitelnoogo sau a altor surse de finanțare, ceea ce va ajuta să se întoarcă banii în cazul în care acesta nu va funcționa.
3. Dacă cererea este acceptată (și aceasta, de regulă,apare în majoritatea cazurilor) și se consideră că începe o activitate specifică - condițiile împrumutului sunt aprobate: valoarea fondurilor, cadrul cronologic, forma împrumutului.

Creșteți oportunitățile

Cum de a obține un împrumut de afaceri de la zero? În timpul căutării unui împrumut pentru a vă dezvolta afacerea, un antreprenor novice trebuie să selecteze o bancă cât mai bine posibil, în care să fie deservită. nuanțe:

1. Analizând situația instituțiilor financiare, este necesar să ne întrebăm dacă există oferte speciale (și de ce natură) pentru dezvoltarea întreprinderilor mici.
2. Consultanță importantă și recomandări ale partenerilor comerciali, cunoștințelor și prietenilor în contact cu o anumită bancă.
3. Împrumuturile sunt distribuite mai liber în cadrul unei afaceri existente. O aplicație cu un proiect atașat care nu a început încă o afacere are puține oportunități de a primi sprijin financiar.
4. Nu este rău, astfel încât compania dvs. a fost solvabilă, dezvoltată cu succes timp de cel puțin șase luni.
5. În favoarea unei decizii pozitive a băncii de a emite un împrumut va fi prezența unui anumit gaj. Imobilele, mașinile, echipamentele tehnice sunt de obicei considerate ca garanții.

Factori subiectivi

Înainte de a obține un împrumut pentru o afacere de la zero, banca ia în considerare și alți factori, aparent complet subiectivi, în ceea ce privește împrumutatul:

1. Vârsta curentă Practica mondială sugerează că vârsta la care un potențial client este cel mai puternic și cel mai abil și poate, cu un grad înalt de probabilitate, să garanteze că procesul de emitere a unui împrumut este în intervalul 30-40 de ani.
2. Căsătoria oficială. În cazul în care un creditor este căsătorit legal, posibilele șanse de a obține împrumutul solicitat în cadrul afacerii existente cresc de mai multe ori, deoarece dacă există o problemă cu returnarea fondurilor împrumutate, soțul (soția) împrumutatului va putea să se conecteze la închiderea împrumutului.
3. Cheltuieli recurente lunare. O instituție financiară care acordă credite întreprinderilor mici poate, de asemenea, să ia în considerare valoarea sumei costurilor lunare în procesul de dezvoltare a activității de afaceri a debitorului.
4. Interiorul spațiului de birouri. Premisele pe care omul de afaceri creditat le-au alocat în calitate de birou, banca va inspecta prezența comunicațiilor, a echipamentului de birou de afaceri, mai multe computere și un bun mobilier.

Opțiuni suplimentare

Întrebând cum să obțineți creditulde la zero, trebuie să înțelegeți că există o posibilitate alternativă de a obține asistență financiară potențială - împrumuturi convenționale pentru consumatori. Un împrumut poate fi eliberat unei persoane care lucrează într-o companie. Bunurile personale sau imobilele pot fi folosite ca depozit. Se utilizează, de asemenea, institutul de garanți.

Obținerea unui astfel de împrumut nu este totuși foarte dificilăîmprumuturile nu sunt om de afaceri profitabile în întregime datorită ratelor ridicate ale dobânzii. Prin urmare, este mai bine să gândiți mai mult, să căutați opțiuni pentru obținerea capitalului inițial. În majoritatea regiunilor țării noastre există acum fonduri care oferă sprijin financiar întreprinderilor mici. Aceste instituții lucrează în numele statului ca garanți pentru împrumutul acordat și pot să ofere ei înșiși mici împrumuturi cu împrumut în favoarea oamenilor de afaceri.