Cât este valoarea depozitului asigurat în bănci?

Înainte de a deschide un depozit într-o bancă, aveți nevoieasigurați-vă că organizația intră în sistemul de asigurare a depozitelor (CER). Ideea principală a programului este de a efectua plăți rapide către clienți dintr-o sursă independentă (fond) în cazul unei revocări a licenței. Deci, chiar înainte de începerea procedurilor de lichidare, deponenții își primesc fondurile înapoi. Experiența internațională arată că un astfel de sistem mărește nivelul încrederii clienților și reduce costurile de depășire a fenomenelor de criză.

În care depozitele băncilor sunt asigurate

În Rusia, această procedură este reglementatălegea cu același nume, și nu necesită încheierea unui acord suplimentar. Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) - Cu o agenție guvernamentală specială a fost creată în 2004. În scopul de a gestiona sistemul. Acesta este angajat în formarea registrului de deponenți, și emiterea de economii. Băncile, depozitele sunt asigurate de către stat: Economii VTB (24), Gazprom, "default", "Banca Moscovei", "UniCredit" "Promsviaz" MDM "Raiffeisen" "BIN", "Citibank", și așa mai departe. . Această listă include, de asemenea, alte 840 instituții financiare mari și mici.

Valoarea depozitului asigurat în bănci din 2015este de 1,4 milioane de ruble. Acesta include fonduri ale persoanelor fizice (de la 01.01.2014 - PI), plasate sub formă de depozite la termen la cerere, pe carduri (credit pentru hrana animalelor) și pe conturi. În acest caz, instituțiile trebuie să fie înregistrate pe teritoriul Federației Ruse. Statul nu oferă:

- fonduri pentru conturi metalice anonime;

- depozite la purtător;

- fondurile transferate în administrarea trustului;

- depozite în sucursalele străine ale băncii;

- transferuri de bani efectuate fără deschiderea unui cont.

Valoarea depozitelor asigurate în bănci: concept

Depozitele rusilor în instituțiile de credit sunt protejatede stat. De la crearea DIA și până la 31.12.2014 valoarea depozitului asigurat în bănci a fost de 700 mii ruble. per client. Din anul în curs, această cifră a fost dublată. Aceasta înseamnă că, în cazul în care clienții au mai multe depozite deschise în diferite sucursale ale aceleiași instituții de credit, atunci se ține seama de valoarea totală a economiilor care iau în considerare dobânzile. În cazul unei revocări a unei licențe, numai depozitele în valoare de 1,4 milioane RUB vor fi returnate de la bancă. Depozitele care depășesc această cifră nu sunt compensate. Plata sumelor de asigurare este gestionată de DIA.

Băncile, ale căror depozite sunt asigurate de stat,un anumit procent din fondurile alocate sunt transferate garantului. Aceste venituri, precum și sumele primite de la Banca Centrală, sunt folosite pentru a plăti datoria către deponenți în cazul revocării licenței.

pericol

Sub garanția sunt depozitele atraseorice monedă. Se consideră însă depozite mai sigure în ruble. În cazul devalorizării monedei naționale, depozitele în dolari, euro și lire sterline încep să crească. DIA plătește depozitul numai în ruble și la cursul Băncii Rusiei la data revocării licenței de la instituția de credit. Există două pericole aici. În primul rând: cu o devalorizare puternică, valoarea unui depozit în ruble poate depăși statul garantat. Apoi, deponentul nu va obține deloc economiile. În al doilea rând, se pot crea pierderi datorită unui decalaj mare între ratele de schimb oficiale și cele ale pieței.

Algoritmul acțiunilor

CER intră în vigoare după revocarea licenței de la bancă. După aceea, deponenții pot aplica DIA cu o cerere de returnare a depozitului. În acest caz, trebuie să oferiți:

• cerere;
• un document care să ateste dreptul de revendicare pentru moștenitori sau o procura.

DIA trebuie să elibereze clientului un extras din registru culista datoriilor băncii față de aceasta. Fondurile sunt plătite în 3 zile lucrătoare, cu condiția să fi trecut mai mult de două săptămâni de la retragerea licenței. Dacă suma compensației nu se potrivește cu fostul deponent, el poate scrie o cerere corespunzătoare către DIA. La hârtie trebuie să atașați o listă de documente care confirmă dreptul de a primi o plată mai mare.

Reforma CER

Pentru cele 9 luni ale anului 2014, Banca Centrală nu a trecut un cecinstituții de credit, inclusiv Bank Trust. Depozitele sunt asigurate de stat în aceste organizații pentru un total de 212 miliarde de ruble. Volumul fondurilor DIA pentru acest an a scăzut de la 237 miliarde de ruble la 154 miliarde de ruble. În cea mai mare parte, Mosoblbank sa dovedit a fi cea mai ieftină soluție decât să restabilească consecințele lichidării. Reducerea volumelor acumulate în medie cu 1% în băncile mici și mijlocii a început să deranjeze autoritățile de reglementare.

Instituțiile de credit de stat ocupăPoziții de conducere în rating cu volumul fondurilor atrase. Băncile centrale mari sunt forțate să plătească pentru depozitele de asigurări în băncile în dificultate. Există mai multe căi de ieșire din această situație.

În primul rând. Băncile, ale căror depozite sunt asigurate de stat, plătesc lunar 0,1% din suma fondurilor împrumutate. Se ia în considerare problema diferențierii acestei rate. Dar acest lucru va necesita o schimbare în legislație și va provoca o mulțime de controverse.

Al doilea. În acest moment, guvernul a garantat valoarea depozitelor asigurate în bănci în valoare de 1,4 milioane. Există o propunere de a restrânge nu numai volumul, ci, de asemenea, numărul unu pentru plățile investitorilor depozitele deschise în toate băncile reabilitate.

Al treilea. Refuzul de la dobânzile la depozite. Acest sistem a funcționat în perioada 2006-2007. Acest lucru va aduce beneficii proprietarilor de depozite în valută străină.