Ce aveți nevoie pentru a înregistra o ipotecă: o listă de documente, asigurare, timp de procesare

Aveți propriul dvs. apartament - un vis, poate,fiecare familie tânără. Cu toate acestea, nu toată lumea își poate permite un astfel de lux: valoarea imobiliară încalcă în prezent toate înregistrările. Dar nu te superi! Datorită tipului recent de creditare - ipoteci - această dorință a tinerilor a devenit fezabilă!

Esența ipotecii

Ipoteca nu este altceva decât un împrumut pentruachiziționarea unui obiect imobiliar (apartament sau casă). Spre deosebire de alte tipuri de credite, această ofertă este pe termen lung, emisă pentru aproximativ 10-15 ani. Și acest lucru este de înțeles: nu toți vor putea să plătească plăți imense în cazul acordării de credite ipotecare pentru o perioadă scurtă de timp. Și dacă împărțiți această sumă pentru 120 de luni sau mai mult, se dovedește a fi o valoare foarte reală.

A doua caracteristică a ipotecii este un angajament obligatoriuachiziționate imobiliare ca garanție. Acest lucru este necesar pentru ca banca să aibă încredere în ziua următoare. La urma urmei, chiar dacă clientul nu plătește toate datoriile la timp, creditorul va rămâne doar în negru: apartamentul / casa va deveni proprietatea acestuia.

A treia caracteristică distinctivă a speciei în cauzăde creditare (aceasta este ceea ce aveți nevoie pentru a înregistra o ipotecă pe o bază obligatorie) - disponibilitatea unei tranșe inițiale. Dacă nimeni nu întreabă disponibilitatea fondurilor proprii la obținerea unui împrumut de consum, atunci nu pot face fără ele. De obicei, valoarea minimă a primei tranșe este de 10-20% din valoarea proprietății.

Etape de înregistrare a ipotecilor

Dacă doriți să obțineți un împrumut pentru a cumpăra un apartament / casă, trebuie să faceți următoarele pași de bază:

• Găsiți proprietatea dorită. Trebuie remarcat faptul că clădirile noi sunt mai preferabile pentru bancă. Deci, de multe ori când cumperi un apartament într-o casă nou construită, creditorul emite un împrumut la rate ale dobânzii mai atractive.
• Pregătiți pachetul necesar de documente.
• Aplicați la bancă pentru înregistrarea ipotecii. Cel mai bine este să contactați mai multe organizații deodată. Poate că unul dintre ei va aproba împrumutul.
• Dacă răspunsul la cererea depusă este pozitiv, contactați sucursala instituției financiare pentru întocmirea unui contract de împrumut.
• Dacă este necesar, formalizați asigurarea imobilului, viața și sănătatea debitorului.

Aparent, pentru a obține un împrumut pentru imobiliare este greșiteste ușor, acest proces va dura mult timp. Dar nimic în viitor nu poate fi comparat cu rezultatul unui astfel de caz - care trăiește în apartamentul tău. În plus, cunoscând etapele de bază ale înregistrării ipotecilor, totul se poate transforma mult mai repede.

Ipoteca: condițiile de primire

Acum majoritatea instituțiilor financiareîși oferă serviciile în vederea emiterii unui împrumut pentru achiziționarea unei proprietăți. Toate produsele lor au propriile caracteristici distincte, propriile criterii și cerințe. Dar putem distinge mai multe condiții de bază, aproape identice în multe companii. Ele sunt după cum urmează:

• Valuta ipotecii. În țara noastră, majoritatea împrumuturilor sunt emise în ruble rusești, dar există cazuri de împrumut pentru locuințe în dolari și euro.
• Valoarea ratelor dobânzilor în această formăîmprumuturile au adesea valori de la 10 la 16% pe an. Informațiile precise despre acest lucru nu pot fi furnizate de nicio bancă, deoarece depind de mulți factori (venitul debitorului, termenul ipotecar etc.).
• Plata inițială. Conform cerințelor majorității băncilor, clientul trebuie să dețină cel puțin 10% din valoarea proprietății pentru a primi un credit ipotecar.
• Termenii împrumutului. Acest element este selectat pe baza solvabilității împrumutatului și a propriilor sale dorințe.
• Rambursarea datoriilor sub formă de plăți lunare în contul bancar. Valorile tuturor sumelor sunt preconizate în avans în contractul de împrumut.
• Ca garanție pentru împrumut, înregistrarea obligatorie a unui gaj de bunuri imobiliare achiziționate.
• În majoritatea cazurilor, este necesară asigurarea: obiectul creditului, al vieții, al sănătății și al capacității de lucru a debitorului.
• Efectuarea lucrărilor de evaluare. Acest lucru se face de către agențiile de evaluare independente. Este necesar ca banca să verifice realitatea prețului de apartament / locuință numit.
• Furnizarea de informații privind veniturile. Acest lucru va permite creditorului să nu se îndoiască de solvabilitatea debitorului.

Pachet necesar de documente

Vorbind despre nevoia unui pachet specialar trebui menționat faptul că această listă poate fi redusă sau completată într-o singură companie. Mai jos este lista principală de documente pentru înregistrarea ipotecilor, pe care băncile cel mai des solicită:

• Formularul de cerere pentru un împrumut
• Document de identitate. Cel mai adesea este pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
• Cel de-al doilea document suplimentar pentru ID-ul: ID-ul militar, pașaportul, permisul de conducere sau cartea de pensii.
• Anchete despre venit.

Cerințe pentru debitori

A avea un venit bun nu este suficient pentru a obțineipotecare. Băncile fac anumite cerințe asupra împrumutătorilor lor. Desigur, în funcție de organizație, ele pot fi puțin modificate, dar esența lor este aproximativ după cum urmează:

• Prezența cetățeniei ruse. Dovada acestui lucru este pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
• Vârsta la momentul depunerii cererii este de 21 de ani și până la sfârșitul termenului ipotecar la 60 de ani.
• Absența unui istoric de credit "negru".
• Permanentă reședință în regiunea împrumutului.
• Angajarea la ultimul loc de muncă timp de cel puțin șase luni, durata totală a serviciului ar trebui să fie mai mare de un an.

Ofertele principale ale băncilor

Pentru a facilita un debitor potențial de alegere, trebuie prezentat următorul tabel, unde este indicată rata dobânzii la creditele ipotecare în băncile din țară.

Cele mai bune oferte ale băncilor ruse (produse prezentate cu sprijinul statului)
Numele băncii	Rata dobânzii ipotecare,% pe an	Suma împrumutului, mii de ruble	Termen de împrumut, ani	Plata în avans,%
casă de economii	11,9	8,000	Până la 30 de ani	Din 20
"VTB 24"	11,65	8,000	Până la 30 de ani	Din 20
"Gazprombank"	10,7	8,000	Până la 30 de ani	Din 20
„Banca Agricolă“	11,3	8,000	Până la 30 de ani	Din 20
"Ak Bars Bank"	11,8	8,000	Până la 30 de ani	Din 20
"PSB"	11,4	8,000	Până la 25	Din 20
"UniCredit Bank"	11,25	8,000	Până la 30 de ani	Din 20
"BIN"	11	8,000	Până la 30 de ani	Din 20
"Raiffeisenbank"	11	8,000	Până la 25	Din 20
"Banca de credit din Moscova"	6,9	8,000	Până la 20	Din 20

Ipoteca în Sberbank

Nu este un secret faptul că Sberbank din Rusia este una dintre cele mai importantebănci de încredere din țară. Asta explică alegerea multor clienți ai acestei instituții. Mai mult decât atât, serviciile de creditare în domeniul imobiliar sunt destul de solicitate aici. Potențialii debitori nu vor face rău pentru a afla ce aveți nevoie pentru a obține un credit ipotecar de la un creditor dat.

În primul rând, este conform cu cerințele băncii. În ceea ce privește clienții, acestea sunt:

• Cetățenia Federației Ruse.
• Vârsta cuprinsă între 18 și 75 de ani.
• Prezența unui loc de muncă permanent și oficial.

Aceeași prelucrare ipotecară are loc în Sberbank în următoarele condiții:

• Dimensiunea ratelor dobânzilor - de la 11,4% pe an.
• Disponibilitatea fondurilor proprii - de la 20% din valoarea proprietății.
• Termenul de înregistrare a ipotecii - până la 30 de ani.

Este important să rețineți că înainte de statînregistrarea proprietății asupra ratei dobânzii crește cu 1 punct procentual. Creșterea acestei valori amenință și cu refuzul înregistrării asigurării proprietății dobândite, a vieții și a sănătății debitorului.

Ipoteca în "VTB 24"

"VTB 24" ocupă locul al doilea în domeniul financiarindicatori în ratingul băncilor din Federația Rusă. Prin urmare, există o descriere în cadrul acestui articol a ceea ce este necesar pentru obținerea unei ipoteci de la această companie. În plus, produsul lor se distinge prin condiții mai atractive și disponibilitate pentru o mare parte a populației.

Deci, pentru început, va fi corect să pictezi condițiile unui credit ipotecar în "VTB 24" Acestea sunt:

• rata dobânzii - de la 11,9% pe an (în oferta cu susținere de stat);
• disponibilitatea fondurilor proprii - de la 20% din valoarea proprietății;
• suma disponibilă a împrumutului - de la 600 la 8000 de mii de ruble;
• termen de împrumut - până la 30 de ani.

Următoarele ar trebui să menționeze principalele cerințe pentru debitori. "VTB 24" prezintă astfel:

• în vârstă de cel puțin 21 de ani la momentul solicitării unui împrumut și nu mai mult de 70 de ani în momentul rambursării împrumutului;
• o experiență de lucru totală - cel puțin un an.

Asigurari si ipoteci

Când faci întotdeauna un împrumut ipotecarsolicitat să ofere polițe de asigurare pentru proprietatea dobândită. Acest lucru se face pentru a proteja atât debitorul, cât și banca de situații neprevăzute: incendii, cutremure etc. După cum se știe, în majoritatea cazurilor valabilitatea acestei asigurări este de un an. Dar acest lucru nu înseamnă că după acest timp puteți uita de asigurări imobiliare! Obiectul de creditare ar trebui protejat de riscuri până când clientul va rambursa integral instituția financiară a instituției de credit.

Politica de asigurare reală nu este singuradocument necesar din partea Regatului Unit. Deci, foarte des, creditorul are nevoie de o altă asigurare atunci când face o ipotecă. Anume: o poliță de asigurare de viață și de asigurări de sănătate, sănătatea debitorului. Desigur, potrivit legii rusești, băncile nu au dreptul de a forța un client să solicite acest tip de asigurare. Organizațiile financiare fac, în principiu, doar acest lucru, dar, în același timp, fac o rezervă că, dacă va fi abandonată, rata dobânzii va crește cu 1 punct procentual.

Este demn de remarcat faptul că nu întotdeauna un client bancar poatecumpărați politica necesară în orice companie de asigurări. Cel mai adesea, creditorul își face cererile cu privire la alegerea acestuia din urmă și, uneori, oferă o listă de companii acreditate, printre care puteți alege cel mai potrivit.

Acum, după ce au învățat ce este necesar pentru a obține o ipotecă, potențialii debitori nu ar trebui să se îndoiască de necesitatea unui astfel de împrumut. Ce să nu spun, și casa ta nu va înlocui nimic!

După cum puteți vedea, acest credit ipotecar nu este atât de teribil: condițiile de obținere și cerințele pentru debitori nu ar trebui să sperie un potențial împrumutat. Principalul lucru nu este să vă fie frică de dificultăți și să mergeți spre obiectivul dvs.